房屋保险覆盖的险种有哪些

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当您选购保险的时候，有没有注意到您购买的保险属于哪一种承保范围 HO-2、HO-3还是HO-5？

保险承保范围

保险承保范围分为指定风险（Named Perils），以及公开风险（Open Perils/All Risks）。

指定风险：保单中明确指定的十几种风险。如果您就屋顶的风或冰雹损坏提出索赔，那么您有责任证明损坏是由您的保单中提到的风险（在这种情况下为风和冰雹）造成的，而不是其它原因造成的损坏。您的保险公司可能会调查说屋顶在风暴损坏之前已经坍塌，因此他们不负责赔偿损失。这意味着，如果发生了实际上并未在保单中命名的情况，则不属于承保范围。对于未具体命名的任何损失，您需自行承担。这种选择使房主面临较大的风险。

公开风险：除了保单中明确规定的风险和情况外，其它风险都受到保障。就承保质量而言，公开风险是最好的，因为证明的责任落在保险公司上，而不是在房主这边。保险公司需要证明损失是在承保范围以外的，否则它就需要负责赔偿。

标准的房主保险单通常涵盖以下几种风险：

常见的排除风险

洪水：洪水通常被排除在标准的房屋保险之外。洪水是指从外面流入的水，或者地下水/地表水渗入地基的情况。为了保障您的房屋免受洪水损失，您需要单独的洪水保险。另外污水泵溢流的水也不包括，除非您加上备注。

地震：由地球运动造成的损害——地震、山体滑坡、泥石流、沉降和天坑——也被排除在保险范围之外。您需要添加地震备注或购买单独的地震保险以提供保护。

害虫：啮齿动物、白蚁、臭虫和鸟类造成的害虫损害也不包括在房主保险范围内。

缺乏维护：包括生长缓慢且明显的霉菌生长、屋顶超过20年的屋顶磨损，以及任何其他类型的损失可归因于缺乏维护的，都不属于承保范围。

条例或法律：指法令或法律规定，为了符合建筑法令要求，您必须拆除、维修、翻新或改造您的房子。由于以上原因增加的建筑费用，保险不包括。例如，房子部分着火以后，法令要求将没有着火的部分也要拆除，或者重建的时候墙的厚度需要增加1/2，这部分的费用不属于标准保险覆盖范围。但是大多数保险公司都提供备注，您可以支付少量额外保费，就可以将其添加到您的保单中。

战争，核污染，故意行为等等也被排除在外。

房屋保险的三种类型

房主保险分为三种主要类型——HO-2、HO-3 和 HO-5——每种保单都有其独特的承保范围。

如果想要得到最大程度的保护，HO-5是最好的选择。了解保险的基本知识，可以帮助您做最适合您的选择。

（部分信息来源https://www.policygenius.com/homeowners-insurance/peril-homeowners-insurance-definition/）