个人责任险/伞险索赔实例

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庄   艳（专业保险经纪人）

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在往期的内容里和大家分享过个人家庭责任险（Liability）以及伞险（Umbrella）。

在美国有哪些原因可能被别人诉讼呢？诉讼的索赔金额大概是多少呢？我们来看看下面这些真实案例吧。

索赔示例1：被保险人的儿子在结冰的道路上滑过十字路口，撞到过马路的老妇人。老妇人多处受伤住院。被保险人的个人伞险限额全额支付。

索赔示例2：被保险人允许她的几个孩子和他们的朋友在她的大后院玩彩弹射击。她建议孩子们采取所有安全预防措施，包括始终使用面部和颈部保护装置。一名彩弹射击参与者在离开场地时摘下了她的头盔，并被彩弹击中了眼睛。索赔金额超过 475,000 美元。

索赔示例3：一名青少年在暑假期间帮忙照看别人家两个年幼的孩子。这家人的后院有一个小型游泳池。青少年确保两个孩子都没有靠近游泳池，然后进屋去接电话。当她从房子里出来时，其中一个孩子已经淹死在游泳池里。法院判给孩子父母的赔偿约为1100万美元。

索赔示例4：被保险人的儿子约了一个朋友来家里玩。孩子们正在和家里的狗玩耍。家里的狗将儿子的朋友脸部咬伤，导致多次整容手术。受伤儿童的父母以大约1000万美元的价格和解。

索赔示例5：一对夫妇为他们十几岁的孩子举办了一个生日聚会。他们没有提供任何酒类，但这位少年的一些客人带了一些酒来参加聚会。离开聚会的一位客人在一场车祸中受了重伤。事故是由于他在被保险人家中饮酒所致。法院的意见是，房主应该阻止未成年人在其场所内饮酒。最后房主的伞险对这一索赔做出了回应。

索赔示例6：被保险人的租户声称，由于在她的公寓中发现了Stachybotrys黑色霉菌，导致她生病并失去了部分肺活量，因而她失去了四年的大学奖学金。租户声称永久性肺损伤，并要求超过 750,000 美元的赔偿。

索赔示例7：被保险人在高速公路上行驶时不小心越过中心线撞到了迎面而来的汽车。被保险人被判有过错，她的汽车保险责任限额并未涵盖全部索赔金额。由于被保险人没有房屋或其他资产，她未来的工资被扣押 10 年以解决索赔。

索赔示例8：被保险人的青少年去参加舞会。为了拍一张大合影，被保险人要求他家的所有青少年都站在门廊阳台上。就在拍照结束时，阳台倒塌，导致多名舞会参加者从10英尺高的地方跌落到地面上。受伤的学生要求赔偿到被保险人的保护伞限额。

索赔示例9：被保险人的女儿有一位体育教练。女儿不喜欢教练，在网上多次对体育教练进行“评论”和虚假言论。教练以人身伤害为由起诉父母，获赔超过75万美元。

索赔示例10：被保险人18岁的儿子正在湖上驾驶家庭船。他没有看到有人在水里游泳，撞到并严重伤害了游泳者。受伤者得到了100万美元的赔偿。

索赔示例11：被保险人18岁的儿子和他女朋友驾驶被保险人的汽车前往商店。汽车失控，并撞到了一棵树上。被保险人的儿子告诉警方，当时另一辆车正试着超车，但没有目击者，也没有证据表明与另一辆车有任何碰撞。他的女友，一名19岁的大学生，住院一个多月，患有多处骨折和内伤，必须坐轮椅，现在可以拄着拐杖走路并继续进行物理治疗。由于受伤，她的右脚瘸了。被保险人伞险全额支付。

索赔示例12：一名28岁的工程师跳进朋友的游泳池，头部撞到了游泳池底部，结果造成四肢瘫痪。他起诉了房主和游泳池制造商。法院认定房主承担60% 的责任，游泳池制造商承担40%的责任，并判处1000万美元赔偿。

索赔示例13：被保险人的租客声称她因暖气系统故障，导致一氧化碳中毒而生病。租户声称永久性脑损伤，并要求赔偿 750,000 美元。

索赔示例14：被保险人财产的山坡上覆盖着混凝土以防止侵蚀。混凝土在被保险人购买房产之前已经安装。大约5英尺厚的混凝土掉落到邻居家，将邻居的房屋从地基上撞了下来。由此产生的索赔以970,000美元结算。

索赔示例15：被保险人为他们的女儿举办了一场沙滩派对。其中一位与会者发现了一个以为是空的废弃丙烷罐。罐子被扔进了海滩篝火随后发生爆炸，造成数名客人重伤。被保险人被指控未能适当监督其客人，被判定20,000,000 美元的索赔。

总结：看来在美国，任何事情都可能引起被诉讼，不管是否是您的责任，一旦被起诉，律师费用还是避免不了的。索赔的金额也可以是任何数字。家庭责任险和伞险能提供这样的保护。如果您没有这样的保护，那么您可能失去您的资产甚至将来的收入。有的朋友退休了，认为保险买个最基本的就可以了。但往往到退休最需要的保护之一就是责任险，一个错误就可能导致退休计划无限推迟。所以不论您处于哪个阶段，有多少资产，如果您还有能力挣钱，您将来的收入也可以有至少25%被拿走。一年伞险的费用通常比律师一个小时的费用还要低。您可以找一个可靠的专业保险经纪人来认真规划这方面的风险控制。

部分信息来源https://bancorpinsurance.com

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