最好最便宜的汽车保险公司是哪家？

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在上一期的文章中（《亚美导报》4月16日第A4版），谈到了汽车保险的基本内容，大家都会想问同一个问题：最便宜最好的汽车保险公司到底是哪家？答案是因人而异。

我们代理超过15家的保险公司，并不是某一家公司对所有人都是最便宜的。保险公司计算保费的公式是非常复杂的，他们有不同的顾客特色，所以在评估每个风险因素的时候给的影响因子都不一样。

影响保费的因素

常见的影响保费的因素包括：车型、年份、安全装备等。有的车型安全评估高，保费就相应低。有的顾客在换新车以后，有的情况保费会变贵，有的情况反而会变便宜，这个和以上因素都有关系。

保单内容

自付额（Deductible）越高，保费相应越低。保单的限额以及内容有很多选择。注意：最便宜的不等于最划算的。往往增加很少的保费，可以提高几倍的保额。需要根据自己的实际情况来决定。

投保人的情况

信用分数是影响保费的重要因素之一，其它的因素包括投保人的年龄、教育程度、性别（同龄女性比男性通常会便宜些）、拿驾照时间的长短、婚姻状况（已婚的比单身的便宜）、职业（有的职业种类有折扣）、居住地点、驾驶记录、保险索赔记录。一般的记录会影响保费3-5年。

如果下列情况发生变化，可以考虑重新评估一下保险：

在五年内没有任何事故和违章记录的情况下，这时比较不同的保险公司会有很多的选择，往往能找到很好的价格。但等出了事故或者违章，发现保费大幅上涨后，再去找别的保险公司，选择会受限制不少，尤其是3年内超过两个事故或违章的情况，已经不符合很多保险公司的要求了。

婚姻状况有变化，例如结婚或者离婚。

搬家，地址变化。

驾驶员有变化，例如增加了新的青少年驾驶员。

信用分数提高了，可以重新评估一下保险。

事故或违章记录超过3年。

建议您每年和您的保险代理评估一下保单内容，以确保知道有哪些新的项目可以选择，及时更新变化和调整保单内容。

常见的关于汽车保险的其他问题：

1、保险跟人还是跟车？

在印第安纳州，保险是跟车的。如果您把车借给别人开，出了事故，一般是自己的车保险先赔偿。这种情况有的保险公司会自动把保额降到法律规定的最低限额。如果借车的人没有合法驾照，或者酒驾，保险公司甚至可能拒赔，那车主需要自己承担后果。所以借车给别人开要多加谨慎。

2、旅游租车的车险

当出游在外地租车时，自己的车保险会延伸到租赁车辆上，保险内容和自己的车保险一样。但是需要注意：租赁车辆合同必须是签给保单上的被保人（Name Insured），如果有保单上的其他驾驶员要开租赁车辆，他也需要被列为租赁车辆合同上的驾驶员，否则您的保险不会涵盖其他同行朋友或家人。如果租赁车辆因为修理而造成租车公司收入的损失，您的保险不会涵盖这些额外损失。用自己的保险还需要付自付额，保费也会受影响。所以要根据以上因素来权衡到底使用自己的车保险还是买租车公司提供的保险。

3、家里有青少年驾驶员

当孩子拿到驾照后，就应该和保险公司及时更新。一般保险公司会从拿到正式驾照后开始计费。有的朋友觉得孩子拿了驾照但是平时没有开车，等开车时再去加上。但保险公司还是会从第一天拿驾照开始算起，所以应该及时加上。当孩子去读大学，如果离家超过100英里，没有带车到学校，这种情况有远距离学生折扣。大学毕业后，如果离开家工作，经济独立了，都需要买自己的车险。

4、不买汽车保险就上路的后果

如果被警察拦停发现您没有保险，驾照会被吊销。这时需要额外付钱上交SR-22的文件，以确保在一定的规定时间内您是有保险的。如果是出了交通事故才发现自己没有保险，后果可能更加严重。所以要确定每年按时缴保费，避免出现以上的情况。