什么时候开始申请退休金最划算？

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黄亦川律师

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读者提问：

我很快就到退休年龄，准备申请社安退休金。朋友告诉我，年满62岁就能够申请。可是到底什么时候申请对自己最有利，各种信息层出不穷，不一而足。不过大家都知道，越晚拿退休金，金额越高。可是晚拿自然拿的年份就短。

有一位朋友说，他知道有一种两全其美的方法，那就是在满66岁后办理退休金领取申请手续，同时立即要求暂停发放退休金。等到年纪更大、自己决定领取时，可以开始领到更高的金额。另外也可以在急需用钱时，要求社安局将从66岁开始冻结的退休金一次性发给。请问有类似的申请方案吗？

 

黄亦川律师回答：

社会安全局对于社会安全退休金福利规定，必须至少年满62足岁；而且工作满十年，集满了四十点。每个人只要挣了1410.00美元，就得到一点；每年每个人最多累计四点，这也是工作必须满十年的由来。领取的越晚，金额越高。当然领的越晚，领取的年份就越少。有些同胞很精明，得出各种不同的结论。可是这种事情，牵涉的变数太多，是算不清楚的。

你朋友所提到的两全其美策略，可能是所谓的“申请然后冻结”。它的意思就是，年满66岁可以申请全额退休金时，按时向社安局提出申请。申请通过后，又立即要求社安局冻结你的退休金，暂时不领取。这有什么好处呢？

正常情形下，你66岁办理“申请然后冻结”，70岁激活你的申请，开始领取退休金，这时你每个月可以领取更高额的退休金。有人会问，66岁时没有做“申请然后冻结”手续，到70岁再申请，不是同样可以开始领到更高的退休金吗？

两者的差别是，如果你66岁办理了“申请然后冻结”手续，只要在70岁之前，无论是突然需要用钱，或者改变心意，随时可以向社安局要求激活自己的“申请然后冻结”，让社安局把你从66岁开始累积的退休金一次性全额发给你。对于在66岁没有办理“申请然后冻结”手续的人，就没有这个福利，之前应得的退休金就都打水漂了。

许多有固定工作与收入的人，不到66岁，一般不会考虑社会安全退休金的问题，更不会对各种不同申请方案的利弊加以分析。以上所述，只是退休金申请策略之一。每个人的情况都不一样，能够开始申请退休的岁数也有异。读者务必详细咨询自己的律师或会计师，再决定什么才是对自己最有利的选择。

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