理财投资——欢迎参加投资本票讲座

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作者：Sunny Sun

我们在上一期短文里（见《亚美导报》4月28日第A10版），给您介绍了投资本票（Promissory Notes 或简称Notes）的一些好处，并在文中提到一个学习投资本票的好机会——BrightPath Notes会在六月举办一场投资本票讲座。W&E Group 的 SUNNY 会和主讲人Justin一起，用中英文在场解答您对投资本票的疑问。SUNNY还会继续提供讲座后的中英文咨询服务，让您对本票有全面的了解之后，再决定是否要开始投资本票。

投资本票，不像投资股票（stocks）和共同基金 （mutual funds），让别人全权来运用您的钱；但也不像真正经营租房产那样伤神花工夫。不少有经验的投资人，在有股票（Stocks）、租房产（Rentals）、商业投资（Commercial Properties）之外，也常常大量投资买本票，成为本票持有者（Notes Owners）。他们看重的是本票的稳定性，在法律上有保障不会被告起纠纷，转手下一代方便。除了每个月收到屋主按期付的贷款，还可以有机会得到打了大折扣的房产，再转卖来赚钱，真是比当房产拥有者（Property owners）好多了。

在这一篇短文里，我们再用回答问题的方式，向您多介绍投资本票的重要事宜。

 

1. 常听说要成立公司来经营房产投资，买卖本票也要用公司名义吗？用各人名义可不可以？

大部分的人，特别是外来移民，都想要避免和法律有所牵连。但这反而让恶人有机可乘，知道移民不愿声张，占尽便宜。所以对于移民来说，还不如多花些时间和工夫来了解如何保障您的权益，免得未来吃了大亏。成立公司来经营房产投资，主要目的是可以在报帐上清楚得算出损失或利益，大多数的经营费用都可以用公司名义来扣税，减免每年要交的税款，及保护各人的隐私。有些投资计划，需要不少的资金，光靠一个人手上存下的资本，常常不能及时买下，而错失良机。所以可以和有兴趣一起投资的人，经由专业律师，一起成立一个短期公司，用清楚的条文来说明如何经营如何分享利益及风险。在计划结束后，再把公司解散掉。这尤其在经营商业房产，像投资大公寓（apartments）、自行存放处（Self-Storage Units）等等，非常普遍。投资本票没有太多的风险扯上官司。对刚开始的投资人，如果只是自己经营，没有和别人合作，就没有太大的必要来成立公司。但是当您开始赚钱了，在报税扣税上及成立您的自管退休金计划来双面赚钱时，成立公司有绝对的优势。

 

2.W&E Group 常提到成立自管退休计划 （Self-Directed Retirement Plan），用这些存下来的退休金来做长期投资，做为减税或甚至免税的合法手段。我可以用这些自管退休金来买卖本票吗？

当然可以！用自管退休金来投资本票在最近几年相当热门。自管退休计划和一般您的IRA、公司的401K/403B等等一样，都要按照美国税局（IRS）的法律，存下退休金来做被动投资（passive investing）。但是自管退休金可以用来买非传统的投资项目，像租房产、本票、当私人贷款人，或是参加房屋税拍卖（Tax Sales）等。用一个例子来说明，您成立了一个只有您和您配偶的 ABC Investment, LLC 公司，主要来经营各类投资项目，放了美金二万元当做创业基金。您要用手机、电脑，还花钱参加讲座学习，也租一间小办公室来处理文件及接见其他的投资人，这些花费都是可以拿来扣税的。您有大约二十万美元的退休金，是在以前上班地方公司提供的 401K plan 存下来的，但由于换工作，这个 401K plan 就没再加钱进去了。您开始有了稳定的投资收入，也对经营投资有了更大的信心及兴趣，在第二年就赚了不少净利。这些赚来的钱都会变成您的额外收入，加上您其他的收入，会加缴不少的税。由于知道如何自己来投资赚钱，决定成立Solo401K Plan来自己投资这些赚来的钱，当做长期的退休存款。成立了ABC Investment, LLC的自管退休计划，把$200,000 用Trustee -To-Trustee 的方式免费从旧的 401K plan 转到新成立的自管退休计划。再以您是Trustee 及Custodian 的双重身份来经营投资本票，当私人借款人，买租房产或是参加房屋税拍卖，把赚来的钱继续投资。这样子您的退休金就有了稳定的收入来源，再也不会担心退休金不够的问题。如果您成立的是Roth自管退休计划，赚来的钱永远不会上税；而其他一般自管退休计划，则可以帮您把大额的金钱存入自管退休计划，用来抵您要缴的税。（Both are up to $53,000 a year or $59,000 a year if over 50-year-old）

 

3.W&E Group 及BrightPath Notes 能在我投资本票的过程中，提供什么专业服务呢？

我们公司 W&E Group 可以提供您买下本票之前的资询服务（$30/小时），中英文上的沟通翻译服务（free），及替您解决您不会处理的问题房产（fees variable）。BrightPath Notes 则是您买卖本票的负责经理，也可以介绍其他专业人士来替您管理您在手上的房产本票。我们的网站也有其他的相关服务项目，请自行参考。 www.wegroupforsuccess.com，及www.brightpathnotes.com 。

 

4.可以不可以分享一下，在六月份要办的投资本票的讲座里，有什么主题呢？有参加人数的限制吗？如何报名？

在这个专门举办的两个小时的投资本票晚餐讲座里，我们会用很基本简单的语言，来解释什么是房产本票，本票拥有人（Notes Owners）和屋主之间的法律关系，本票的种类，独特的本票投资方式，及和其他房产投资项目的比较。我们也会尽所能来回答您在场的问题，或和您私下连络回答您的问题。我们安排了四十个座位，提供简单的便餐及饮料。您如果没办法来、但有兴趣多了解投资本票，也欢迎和我们连络，我们可以用电子邮件把部分的资料免费寄给您做参考。

 

讲座时间是6月16日，星期五，晚上6:30到8:30，讲座地点设在 Moore Restoration, 15325 Herriman Boulevard in Noblesville。报名安First Come First Serve的方式。$50 单人价，或$75双人价。

 

收费的主要目的是能让BrightPath Notes 及W&E Group多花点时间精神准备，租下舒适的会场，提供餐点，真正的和您分享投资的细节，而且能和您面对面解答您的问题。会后Sunny也提供一小时免费中英文的资询。这样的服务，绝对是值得您在时间和金钱上的小小投资的。俗语说知识就是力量。特别是在房产投资路上，更是五花八门，常常是缴了钱也上了课，还是没法踏出第一步；或是不上课，直接凭直觉，自以为是，吃了亏才来后悔莫及。我们是当地的投资房产有经验的公司，可以用双语来提供知识经验，帮您在投资学习路上省下不少时间和金钱。有兴趣来现场参加，请您尽快和我们连络报名。详细讲座时间地点及报名方法的广告，会在5月26日及6月9日的《亚美导报》上刊登。